En bref
- Aujourd'hui, environ trois quarts de la population mondiale disposent d’un compte auprès d’une institution financière ou auprès d'un fournisseur de services de mobile money. Cela représente une augmentation de 50 % au cours des dix dernières années.1 Cette révolution de l'inclusion financière a le potentiel d'offrir une voie de sortie de la pauvreté à des centaines de millions de personnes et de stimuler une croissance économique plus large.
- Nous œuvrons à élargir l'accès à des services financiers abordables et fiables qui répondent aux besoins de tous, y compris des populations les plus pauvres du monde.
- Les technologies numériques et l'évolution des politiques nationales éliminent peu à peu les obstacles qui, autrefois, rendaient ces services inaccessibles pour beaucoup ; toutefois, des défis de taille subsistent.
- En collaboration avec nos partenaires, nous soutenons les investissements publics et privés dans les infrastructures de paiement numérique, les nouvelles normes réglementaires et les initiatives en faveur de l'égalité des sexes telles que la numérisation du versement des prestations sociales publiques afin de garantir, à terme, une inclusion financière pour tous.
1 Banque mondiale, « Global Findex 2021 »
Construire des économies inclusives et résilientes
En permettant aux populations d'échanger et en facilitant la circulation de l'argent ainsi que le partage d'informations, l'IPN (Infrastructure publique numérique) est, à bien des égards, l'équivalent moderne des routes et des ponts qui ont contribué à transformer les économies au XIXe siècle.
Notre stratégie
Nous œuvrons à élargir la portée des services financiers numériques abordables pour les populations pauvres des pays à revenu faible et intermédiaire (PRFI). Pour ce faire, nous soutenons ce que nos partenaires et nous-mêmes considérons comme les approches les plus catalytiques en faveur de l'inclusion financière. Celles-ci consistent notamment à promouvoir le développement de systèmes de paiement numérique capables d’accélérer la diffusion de l'usage de ces services numériques, garantir que les bénéfices de l'inclusion financière atteignent l’ensemble des membres de la société et à soutenir l'élaboration de stratégies nationales et régionales qui accélèrent les progrès pour les plus démunis et peuvent servir de modèles.
Pour atteindre ces objectifs, nous collaborons avec des partenaires du monde entier afin de nous accorder sur des principes communs d'inclusion financière numérique. Nous accompagnons les décideurs politiques dans l'élaboration de politiques et de réglementations qui favorisent la croissance des services financiers numériques, tout en assurant leur contrôle et leur responsabilité. Nous investissons également dans des initiatives nationales d'inclusion financière là où le plus grand nombre de personnes qui vivent dans la pauvreté peut en bénéficier, notamment au Bangladesh, en Inde, au Nigeria, au Pakistan, en Indonésie et en Afrique de l'Est.
Notre priorité n'est pas d'imposer un produit ou un mode de distribution en particulier. Nous cherchons plutôt des moyens innovants d'élargir l'accès et d'encourager les marchés à déterminer quels produits et modes de distribution sont les plus efficaces. Enfin, bien que nous soutenions les approches capables de fournir des services financiers au plus grand nombre, nous reconnaissons que chaque pays se trouve à un stade différent de développement et que leurs stratégies doivent refléter les besoins distincts de leur économie et de leurs citoyens.
Domaines d'intérêt
L’une de nos priorités les plus importantes est le développement de systèmes de paiement numériques que les personnes à faible revenu et les entreprises qui les servent utiliseront réellement.
L’une de nos priorités les plus importantes est le développement de systèmes de paiement numériques que les personnes à faible revenu et les entreprises qui les servent utiliseront réellement.
Ces systèmes peuvent favoriser la concurrence, stimuler l’innovation et accélérer le développement de produits et services financiers numériques adaptés aux besoins des communautés à faible revenu. Pour être véritablement inclusifs, ces systèmes de paiement doivent avoir cinq caractéristiques clés :
- Accessible. Ils doivent atteindre les quartiers les plus pauvres et les plus petits villages, et ils doivent être faciles d’accès et didactiques.
- Fiable. L’argent et les informations des utilisateurs doivent être facilement accessibles et hautement sécurisés, protégés contre le cybervol, le blanchiment d’argent et d’autres violations.
- Avantageux. Ils doivent offrir aux utilisateurs des avantages clairs par rapport à l'argent liquide.
- Abordable. Ils doivent être gratuits pour tous ou la plupart des gens.
- Rentable. Ils doivent impliquer pleinement le secteur privé et permettre aux prestataires de services de développer des modèles économiques durables.
La condition la plus importante pour le développement de ces systèmes de paiement est peut-être l'interopérabilité, qui permet aux clients de traiter avec n'importe quel autre client, qu'ils utilisent ou non le même fournisseur de services. Ce type de système ouvert réduit considérablement les coûts et la complexité des services financiers numériques et des plateformes de paiement. L'ouverture des infrastructures de paiement à de nouveaux types d'entreprises en dehors des organisations bancaires traditionnelles peut aider à accélérer le développement de ces systèmes.
Notre équipe explore activement des moyens d’accélérer l’utilisation des services financiers numériques.
Notre équipe explore activement des moyens d’accélérer l’utilisation des services financiers numériques.
L’une des priorités est de faciliter les services qui aident les consommateurs à convertir de l’argent numérique en argent liquide lorsque cela est nécessaire. Ces services de « cash in, cash out » doivent être facilement accessibles, fiables et disponibles à faible coût pour les utilisateurs afin de bien fonctionner et de permettre leur utilisation par un plus grand nombre de personnes. Mais ils constituent la composante la plus coûteuse d’un écosystème de paiement numérique et le plus grand défi pour les acteurs du secteur privé, qui souhaitent proposer des solutions de paiement innovantes. Nous travaillons également à promouvoir le développement de systèmes d'identification efficaces dans les zones géographiques prioritaires. Les plateformes d’identification telles que le système Aadhaar en Inde sont des modèles prometteurs pour fournir des services d’identification sûrs, efficaces et largement avantageux pour favoriser l’inclusion financière dans un pays.
Les gouvernements peuvent accélérer l’inclusion financière en définissant des cadres réglementaires, des politiques et des leviers favorisant une concurrence juste, impliquant davantage de fournisseurs de services financiers numériques différents, tout en protégeant les consommateurs et le système financier.
Les gouvernements peuvent accélérer l’inclusion financière en définissant des cadres réglementaires, des politiques et des leviers favorisant une concurrence juste, impliquant davantage de fournisseurs de services financiers numériques différents, tout en protégeant les consommateurs et le système financier.
Une concurrence ouverte et équitable stimulera l'innovation et la concurrence et réduira les coûts, tout comme les réglementations essentielles encadrant les agents, les licences et les politiques de connaissance du client (KYC). Mais l’inclusion financière ne consiste pas uniquement à développer des systèmes et à la réduction des obstacles. Notre action porte également sur les nouveaux risques et défis, notamment la protection de millions de nouveaux consommateurs et l’encadrement d’un nombre croissant d’acteurs du marché.
Au cœur de l’approche de notre fondation à l'inclusion financière numérique se trouvent des investissements visant à garantir que les femmes bénéficient, elles aussi, d'outils et de services financiers vecteurs d'autonomisation tels que les comptes financiers numériques, le mobile money et l'accès au crédit.
Au cœur de l’approche de notre fondation à l'inclusion financière numérique se trouvent des investissements visant à garantir que les femmes bénéficient, elles aussi, d'outils et de services financiers vecteurs d'autonomisation tels que les comptes financiers numériques, le mobile money et l'accès au crédit.
Lorsque les femmes peuvent participer pleinement à l'économie, elles améliorent la prospérité de leur famille, de leur communauté et de leur pays. La participation économique des femmes est essentielle pour une croissance économique résiliente et durable.
Pour nous assurer que les systèmes financiers des pays sur lesquels nous nous concentrons sont inclusifs, nous réalisons des investissements qui réduisent les obstacles à l’entrée des femmes entrepreneurs et facilitent les plateformes numériques pour l’entrepreneuriat féminin et l’inclusion financière. Dans le cadre de nos efforts de soutien à la modernisation et à l’amélioration des services numériques, nous investissons dans le développement de plateformes inclusives, en particulier pour les paiements numériques et les infrastructures d’identification, ce qui améliore l’inclusion et les activités financières et économiques des femmes.
Pourquoi se concentrer sur les systèmes financiers inclusifs ?
Chaque année, des millions de personnes dans le monde sortent de la pauvreté. La croissance régionale et les débouchés économiques comme les nouveaux emplois, les nouvelles technologies et les perspectives commerciales aident les populations à améliorer durablement leur situation économique . En parallèle, des millions de personnes restent piégées dans un cycle de pauvreté dont il est difficile de s’échapper. Nous pensons que l'exclusion financière contribue largement à ce cycle.
Environ 1,4 milliard de personnes dans le monde sont exclues des services financiers formels tels que l'épargne, les paiements, l'assurance et le crédit. Dans les économies en développement, seulement 71 % des adultes ont un compte, et les femmes (environ 740 millions) sont disproportionnellement exclues des systèmes financiers.
La plupart des ménages pauvres utilisent encore pratiquement exclusivement de l’argent liquide. Cela signifie qu'ils doivent épargner en utilisant des actifs physiques, tels que le bétail ou les bijoux. L'argent est dépensé, les animaux meurent et les bijoux peuvent être perdus ou volés. De plus, ces formes d’épargne ne rapportent aucun intérêt et peuvent même perdre de la valeur au fil du temps. Pour envoyer de l'argent à leurs proches, ceux qui n'ont pas de compte bancaire doivent compter sur des coursiers ou des amis qui transportent de l'argent en bus, ce qui est coûteux, dangereux et lent. Pour emprunter de l'argent en cas d'urgence, ils doivent se tourner vers des prêteurs d'argent qui facturent des taux d'intérêt notoirement élevés.
Sans historique financier formel, les personnes sont également privées d’opportunités susceptibles de renforcer leur stabilité économique, comme l’accès au crédit ou l'obtention d'un prêt pour créer une entreprise. Il leur est également plus difficile de faire face à des aléas financiers fréquents, tels qu’une maladie grave, une mauvaise récolte ou un ralentissement économique. Bien trop souvent, l'exclusion financière rend les coûts liés à la pauvreté difficiles à surmonter.
